Проверка контрагентов без платных подписок: почему бизнесу достаточно официальных государственных сервисов

Зачем вообще проверять контрагента?
Проверка нужна прежде всего для защиты интересов собственной компании. Перед сделкой важно убедиться, что контрагент:

• реально существует и имеет официальный статус, т.е. зарегистрирован, не ликвидирован и не исключён из государственного реестра
• платежеспособен
• не находится в процедуре банкротства

Все эти юридические моменты нужно проверять до заключения сделки, а не после. Цена пренебрежения проверкой вполне конкретная: договор с компанией, которая через месяц уйдёт в банкротство, или с должником, у которого полтора десятка исполнительных производств, почти гарантированно обернётся невозвратными потерями.

Универсального рейтинга сервисов проверки не существует, потому что каждый сервис даёт свою определённую информацию. Прежде чем выбирать инструмент, нужно ответить на вопрос, что именно вы хотите проверить. Регистрационный статус, судебную историю, долги, признаки банкротства — за каждым из этих срезов стоит свой официальный источник. Поэтому правильнее говорить не о лучшем сервисе, а о наборе инструментов под конкретные задачи.

1. Сервисы ФНС России: выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП и «Прозрачный бизнес»
Первый шаг любой проверки — сведения о государственной регистрации. Бесплатную выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП можно получить на сайте ФНС России.

Отдельного внимания заслуживает сервис ФНС «Прозрачный бизнес». Достаточно ввести один реквизит — ИНН или ОГРН, — и сразу видно: действующая это организация или нет, каким видом деятельности она занимается, какой ОКВЭД указан при регистрации. Прямо в карточке отображается, является ли контрагент участником электронного документооборота.
2. Федресурс
Федресурс — единый реестр юридически значимых сведений, где публикуются в том числе сообщения о банкротстве. По ИНН или ОГРН здесь можно получить широкий спектр данных: статус организации, размер уставного капитала, сведения об обременениях, членстве в СРО, полученных лицензиях. Очень удобный сервис, пользуемся им с удовольствием.
3. Картотека арбитражных дел
Картотека арбитражных дел — по сути, реестр арбитражных дел по всем судам Российской Федерации. Вводите реквизиты участника — и получаете список дел, в которых контрагент фигурировал: когда они рассматривались, какое решение принято, какую позицию занимала компания. В картотеке отражаются не только гражданские споры, но и банкротные, и административные дела. Судебная история контрагента говорит о нём порой больше, чем любая презентация.
4. Банк данных исполнительных производств ФССП
Сайт Федеральной службы судебных приставов отвечает на вопрос о платежеспособности, например есть ли у контрагента открытые исполнительные производства. Если будущий партнёр числится должником по десятку производств, а по условиям сделки именно он должен будет заплатить вашей компании, — это серьёзный повод пересмотреть решение.
Что именно сверять
Порядок проверки в «Данила-Мастер» выстроен вокруг двух вопросов.

Первый — статус. Действующая ли это организация; не прекратил ли деятельность индивидуальный предприниматель; не утратило ли физическое лицо статус самозанятого.

Второй — соответствие данных. Сведения из карточки, которую контрагент передал для заключения договора, сверяются с государственными реестрами: наименование единоличного исполнительного органа, ФИО руководителя. Расхождения на этом этапе — тревожный сигнал.

Платные сервисы: за что на самом деле платит бизнес
Дают ли платные сервисы больше информации? По нашему опыту — вряд ли: сведения из бесплатных официальных источников и так плюс-минус исчерпывающие. Единственное очевидное преимущество платных агрегаторов — принцип «одного окна. Не нужно переходить с сайта на сайт, вся информация собрана в одном интерфейсе.

То есть платите вы не за данные — данные государственные и общедоступные, — а за удобство их компоновки. Для компаний с большим потоком новых контрагентов эта экономия времени может иметь смысл. Но если проверки носят регулярный, а не массовый характер, проще проводить проверку по бесплатным официальным ресурсам.
Три частые ошибки при проверке
Невнимательность при вводе данных. Банальная опечатка в ИНН или ОГРН, и вы проверяете не ту компанию. Всегда перепроверяйте реквизиты.

Проверка «для галочки». Распространённый сценарий: посмотрели на одном ресурсе, убедились, что организация зарегистрирована, и успокоились. А в Картотеку арбитражных дел и на сайт приставов уже не пошли. Между тем именно там может обнаружиться дело о банкротстве или длинный список исполнительных производств. Проверка регистрации без проверки судебной истории и долгов — это половина работы, которая создаёт ложное ощущение безопасности.

Непроверенные источники. Если просто ввести название организации в поисковике, далеко не всегда получишь сведения, соответствующие действительности. Доверять стоит только официальным источникам — тому, что действительно есть у государства. Это же правило работает и при выборе сервиса проверки. Прежде чем проверять контрагента, убедитесь в надёжности самого инструмента.

Как проверить физическое лицо
С физическими лицами по бесплатным ресурсам работать сложнее. Для проверки нужны полные паспортные данные и дата рождения. Базовые точки те же — сайт ФНС и банк данных ФССП, где большое количество исполнительных производств закономерно ставит под сомнение платежеспособность человека. При наличии ИНН можно пройтись по Картотеке арбитражных дел и Федресурсу на предмет публикаций о банкротстве.

Впрочем, для большинства компаний это скорее резервный сценарий; основные контрагенты в коммерческой деятельности — юридические лица и индивидуальные предприниматели.
Опыт нашей юридической службы показывает, что надёжная система проверки контрагентов не требует бюджета, но требует дисциплины. Четыре официальных источника — ФНС (включая «Прозрачный бизнес»), Федресурс, Картотека арбитражных дел и банк данных ФССП — закрывают практически все вопросы.

Да, придётся переходить с сайта на сайт, а сервис приставов порой раздражает капчами при массовых проверках, но это небольшая плата за информацию из первоисточника. Выбор за вами, но пренебрегать проверкой нельзя ни в каком случае. Самая дорогая ошибка — не купленная подписка, а договор с контрагентом, которого никто не проверил.